利息少了130万！算完自己房贷他们打算提前消费

　　B体育APP这两天，杭州各大购房群里最热闹的话题就是大家纷纷打招呼：按照新利率，你的房贷每个月能省多少？

　　随着前天央行调整存量首套房贷利率政策出台，多家商业银行纷纷发布相关公告。昨天，浙江公布了首套住房商业性个人住房利率下限，可以作为接下来存量首套房贷利率下降的具体标准。

　　按照央行通知原文提到：新发放的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原发放时所在城市首套住房商业性个人住房利率政策下限。这意味着，按照这个计算出的房贷利率调整后的理论最低水平，2019年10月至2022年11月杭州存量首套房贷调整后最低可降至4.2%，2022年11月至今的存量首套房贷利率调整后最低降至4.0%。

　　虽然目前各大银行尚未发布具体操作细则，申请办理事项也要到9月25日才开始，但“苦房贷久矣”的购房者，已经纷纷在对照房贷利率下调后的月供，畅想省出来钱怎么花了。

　　小茵2020年在萧山买了一套房子，70万元，等额本息，按揭29年。虽然是首套房，但当时房贷利率一路上扬，且房贷发放速度较慢，等到她2021年办出房贷时，房贷利率达到5.3%。

　　去年，小茵每月需要还贷3942元。今年因为之前LPR有过调整，房贷利率降到4.95%，目前月供为3796元。

　　“听银行顾问说，像我这种情况，之后房贷利率有希望下调到4.2%，那样的线元左右。对比去年每月省出将近500元。”小茵说，之前为了买房子和装修，花了很大一部分积蓄，“现在最关心的就是装修，如果每月能省下将近500元，我会等待双十一大促时，看看能不能把之前加入购物车但没舍得下手的一些家居用品买下来。”

　　阿勇此前因为沉迷于工作，一直没把买房事项提上日程。前几年杭州楼市迎来一波大牛市，房价大涨，阿勇才开始动了买房的念头，他陆续参加过几次红盘摇号，但都没中签。直到杭州新房摇号进入“拼社保”阶段，阿勇凭借缴纳社保时间较长的优势，在2021年摇到了杭州市中心大关一带的一套房子，总价约700万元，首付三成，490万元，按揭27年。

　　按照阿勇跟银行签订的按揭合同，利率达5.6%。以阿勇的金额，他要还的总利息高达460多万元，每月光月供就要29363元。

　　得知存量首套房贷利率将会调整，阿勇很雀跃。如果按照最低4.2%的利率来算，阿勇这套房子的总利息降为330万元，相当于省下了130万元房贷支出。具体到月供，也能省出一笔可观的钱：月供降至25309，相当于每月就能省出4000元。

　　阿勇平时最大的爱好就是电子数码产品。对于有可能省出来的房贷利息，他有不少想法，买新手机、游戏机都在计划列表上，但目前他觉得换电脑排在第一位。

　　跟小茵和阿勇买房才一两年不同，舟舟是在2018年初买下余杭区的一套房子。“当时还没实行LPR，直到2020年1月才转为LPR，我这种情况，可以申请调整房贷利率吗？”

　　舟舟这套房子了200万元，按揭30年，当时签的合同中，房贷利率达5.635%，每月要还11525元。后来转为LPR后，随着LPR的几次下降，目前利率为5.135%，每月还10902元。

　　如果接下来可以申请到4.2%的存量房贷利率，舟舟的月供将进一步降到9780元，跟现在相比省了1000多元。

　　去年，因为房贷利率高、月供压力大，舟舟曾经想过提前还掉一部分房贷。如今，存量房贷利率调整让她充满了期待。“如果能降到4.2%，我会用每月省下的房贷给自己放个假，出远门旅游一趟。”

　　不过银行业人士认为，像舟舟这种2019年前的房贷，接下来会如何调整，还是未知数。因为在2019年推行LPR之前，杭州首套房贷利率政策下限为基准利率的7折。如果按这个下限标准计算，将会出现存量变更后的新利率低于新发利率的情况。

　　“首套房的定义是什么？我第一套房是公积金已经还清了，现在是第二套房，商业，按照新政策，算首套吗？”

　　“我是几年前买的房子，当时是二套房，公积金按照基准的1.1倍执行，利率4.675%。另一套房子在2017年就卖掉了，目前只有一套住房，这种情况现在可以算首套吗？能申请调整公积金利率吗？”

　　对于调整后的新利率究竟如何确定？形形色色的问题答案究竟如何？这些都需要等到各家商业银行、公积金部门出台操作细则后，才能明确。